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应对英央行基准利率上升:巧用Remortgaging

更新时间:2017/11/18 10:56:54 来源:本站原创 作者:佚名

英国央行11月2日宣布基准利率从原来的0.25%涨至0.5%。这是英国央行自2007年7月至今的十年来首次上调借款成本。由于有大约43%的房主正在使用可变利率按揭或跟踪按揭(variable or tracker mortgages),因此数百万家庭的月支出将会增加。那么对于可能受到影响的房主来说,有什么建议呢?

基准利率也被银行用来确定一系列按揭的利息。如果基准利率上涨,跟踪按揭或可变按揭的利率也会随着基准利率的上涨而上涨。对于选择固定利率按揭的买房者,虽然是固定利率,每月的利息付款将保持不变,但是当期限结束时,下一笔交易会更昂贵。

面对这种情况,按揭咨询局(Mortgage Advice Bureau)的业务负责人Chloe Lewis建议考虑二次按揭贷款(Remortgaging)。

二次按揭贷款可以说是现有按揭产品到期后的重新选择。比如贷款人购买了某银行3年的固定利率按揭后,在3年的固定利率期限内享受1.7%的低利息,但3年后,利息会恢复到3% 甚至5%以上。这时贷款人就可以去申请二次按揭贷款,申请新的固定利率的按揭产品。

当然需要二次按揭贷款的还有其它情况:如购买了按揭的自住房产转出租房、现金或短期按揭买家转长期按揭、降低按揭期限、房产升值释放更高贷款额度等。

二次按揭贷款步骤

那么怎么进行二次按揭贷款呢?

步骤一:咨询独立的按揭顾问

按揭顾问能够帮助您分析以您目前的情况进行二次按揭贷款能否省钱。一个独立的按揭顾问不依赖于特定的贷款公司,将能够比较综合的分析。

步骤二:综合计算所需费用

记住,最便宜的并不总是意味着最好的。例如,可变利率按揭会受到利率上调的影响,如果预期未来利率上涨,再综合考虑您的还款期限、还款能力等因素,也许一个稍贵的固定利息按揭反而更适合您。

贷款的转移通常伴随着其它费用的产生:律师费(legal fee)、申请费(application/arrangement fees)、银行评估费(valuation fee)等等。计算费用时也需要考虑进去。

步骤三:尽早开始申请

一般情况下,可以在现有的优惠利率到期的前3个月左右开始申请。建议尽早开始,因为如果被拒绝,还有机会其它按揭。
您将需要提交新的按揭申请表,并提供收入证明(如银行对账单等)及身份证明。就像首次申请按揭一样,新的借款方会对您的房产进行评估。同时,建议聘请律师来代表您处理相关法律和转账手续。

步骤四:

新的按揭获批后,新借款方会将批准的金额转入您指定的代表律师账户,律师在收到钱后会先付清老的借款方处的欠款,剩余部分会打入您的账户。

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