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英国央行利率上涨对客户意味着什么

更新时间:2017/11/4 13:11:52 来源:本站原创 作者:佚名

英国央行本周四(11月2日)宣布,英格兰银行基准利率上升0.25%,从原来的0.25%涨至0.5%。虽然上升的比率较小,但这是英国央行十年来首次上调借款成本。许多抵押贷款的成本将会增加,但储户的存款回报也同样增加。专家分析,只有11%的英国家庭会马上受到影响。《卫报》对此进行了具体详细。

抵押贷款还款额上升了多少?

英国抵押贷款购房者的平均贷款额为17.5万英镑,如果您的贷款额处于这个数字上下,则您每月约多还22英镑。

Nationwide银行的基础抵押贷款利率追踪器是最受欢迎的贷款利率查询软件之一,有50万借款人使用。根据其计算,央行利率上升后将使17.5万的贷款从每月平均还款£763上升至785英镑。

固定利率抵押贷款无影响?

可能有也可能没有。目前,英国57%的房主使用固定利率贷款,所以每月的利息付款将保持不变。但是当期限结束时,下一笔交易会更昂贵。例如,因为央行利率上涨,桑坦德银行(Santander Bank)有可能将标准可变贷款的利率从4.49%提高到4.74%。

据Resolution Foundation的分析表明,只有11%的英国家庭会立即受到利率上涨的影响,而这一数字在十年前为19%,这是因为英国人口中拥有房屋所有权的比率已经下降,其中有很多人的抵押贷款是固定利率贷款。

利率会继续上涨吗?

伦敦金融界的共识是,明年至少将再出现一次0.25%的涨幅,也可能出现两次。这将使英国央行的基准利率达到1%。从长远来看,英国央行正在矫正过去十年较为不正常的利率。但是只有少数主流经济学家认为基准利率将会上调超过3%。

如利率继续上涨,还款额会怎样?

若利率再上涨两个0.25%,将使175,000英镑的抵押贷款每月多还款67英镑,但这对大多数家庭来说损失仍然很小。但是,如果基准利率达到3%,那么借款人每月就增加260英镑的成本。

在2007/08年度金融危机后,金融管理局(Financial Conduct Authority)执行了严格的“可负担性”政策,以确保借款人能够承受利率上涨带来的冲击。本周四的利率上涨将是政策运作效果的第一个测试。

利率上涨会打压房价吗?

利率上涨通常都会降低房地产市场的信心,且没有人知道将有多大影响。据本周Nationwide银行的报道显示,即使大多数买家都认为利率会上涨,10月份房价涨幅仍达0.4%。

Colliers International的英国住宅部负责人阿什利·奥斯本(Ashley Osborne)表示:“我们预计利率上涨不会对房价产生重大影响。几个月以来,买家已经预期到利率将会上涨,且人们的抵押贷款期限比过去更长了。”

购房出租是否受利率上涨影响?

基本利率上升对购房出租者(buy-to-let)的影响更为显著,这类购房者几乎都有利息抵押贷款(interest-only mortgage)。不像一般的贷款者每月需还本金交利息,购房出租者每月只需还利息,而本金在期限结束后再还清。

在20万英镑的利息抵押贷款中,0.25%的利率涨幅将导致每月多还40英镑,而一般抵押贷款则为多还25英镑。

储蓄率会跟着提高?

虽然银行的抵押贷款利率会立即上升,但储蓄率往往稍后才上升。很多贷款银行已经表示他们将提高0.25%的储蓄率。纽卡斯尔建筑协会(Newcastle building society)说,它将把所有储蓄者的利率提高到最高点。

但请记住,先别高兴太早,银行仍然受益于政府和英国央行资助计划,这意味着大多数储户将很难从个人储蓄账户中赚取超过1%的标准存款利息。

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